海南有这样一批人，他们把孟加拉尤努斯教授的小额贷款模式引进来，变成适合海南的农民小额贷款，然后走遍全岛的村村落落，把贷款送到农民们手中。他们也因此被称为“海南尤努斯”。吴伟雄就是他们的带头人，也最有资格被称为“海南尤努斯”。

　　“海南尤努斯”的诞生过程，也是海南农村金融蜕变的过程。正是他们，把全国资产质量最差、启动改革最晚的海南农信社，改变成为主要指标进步度连续4年排名全国第一的农信社，成为一棵枝叶越来越繁茂的支农大树。

　　“西天取经”

　　“金融是非常专业的，他能搞好吗？”2007年，当吴伟雄被任命为省农信联社筹备组成员的时候，他还从来没有做过金融，类似这样的质疑之声不绝于耳。

　　吴伟雄说，他的心情可以用“战战兢兢、如履薄冰”形容。但一辈子扎根农村、从事农业的经历让他相信，对“三农”深深的情感和深刻的理解能够帮助他，打破农村金融这个制约“三农”发展多年的瓶颈。

　　怎么办？学习。向金融专家学习，向国内外成功经验学习，更向农民学习。

　　2007年7月，省政府负责人带领有关部门前往孟加拉学习考察尤努斯教授的格莱珉小额信贷模式。这次“西天取经”让“吃苦惯了”的吴伟雄也苦不堪言：郊外小酒店的床具脏得躺不下去，一喝生水就拉肚子……但令他难以忘怀的是，就在这么贫穷的状况下，尽管没有任何抵押担保，当地农村妇女一旦得到金融帮助发展生产，她们都会信守约定，竭尽所能归还贷款，这使得格莱珉银行的偿贷率高达98%，也让吴伟雄对海南发展小额贷款充满了信心。

　　从理念到实践需要制度保证。吴伟雄认为，小额贷款面对千家万户，又缺乏抵押物，如果没有健全制度和严格管理就不可能做好，这一点是最值得学习的。

　　“我们的发展条件比他们好，尤努斯做到的，我们应该也能做到。”他说。

　　转变观念

　　创新的探索之路总是充满了挫折和挑战。尤其是格莱珉模式有一套独特的放贷和管理方法，当其被移植到陌生的海南土地上，更需要在实践中克服水土不服的问题。

　　吴伟雄还记得，有一次，一个村寨刚刚发放完贷款，所有村民全都拒绝还款。他们说，这是政府发的，不用还。

　　这几乎成了一种惯性。在海南，过去“谈小（小额贷款）色变”。说到做小额贷款，几乎所有人都反对。在此之前，当地政府曾经组织了一批政策性小额贷款，结果还款率还不足15%。

　　“这主要是观念问题，我们的工作就是改变过去的错误观念。”吴伟雄和他的团队没有放弃，他们一有机会就去拜访村民拉家常，趁机宣传小额贷款。一天，恰逢拜访的一户人家在办婚礼，他们一句要村民还款的话都没说，就包了两个红包作为贺礼。这一举动感动了刚才还冷眼相对的村民们，村里人都说，讨债人给红包，还没见过呢。人们感到了农信社帮助他们的真心，开始逐步了解小额贷款。后来，整个村子还款率达到99%。

　　今天，“无需担保仅靠信用就可获得贷款”、“农民互助担保”等尤努斯的理念在海南已经深入人心，农民小额贷款得到了人们的高度认同。全省有1/3的农户直接或间接从小额贷款中获益和增收。

　　打造队伍

　　“做小额信贷就是要贴近农民，了解农民，和农民在一起。”吴伟雄说，没有一支专门的人才队伍，单单坐在柜台里是搞不好小额贷款的。

　　最让他骄傲的是，农信社培养起了一支专门开展小额贷款的队伍———500名农信社小额贷款技术员。吴伟雄给他们每个人发了一辆自行车，要求很简单：“走千山万水、访千家万户、道千言万语、理千头万绪、吃千辛万苦”———就像他自己一辈子扎根“三农”那样。

　　这支队伍的要求很高：全部是大学毕业的年轻人，不仅要放贷收款，还要教农民技术、帮农民经营、促农民增收。这支队伍的身段很低：他们每天都要深入乡村，和农民打成一片。看上去，很难把他们和农民分辨开来。

　　2010年8月，小额信贷技术员符秀连在给五指山中一个最偏远乡村的农民送去贷款的途中不幸摔断左腿。听到这个消息，吴伟雄的眼睛湿润了。

　　1个“海南尤努斯”变成了500个“海南尤努斯”。目前，他们中有382人被省科技厅聘为科技特派员，有419人兼任中华职教社农民技术培训辅导员，实现了给农民贷款和教农民技术的有机结合。

　　一直关注和支持“海南尤努斯”成长的省委书记罗保铭对这支队伍给予了高度评价。他两次在田间地头看望工作中的小额信贷技术员时说，十分欣赏农信社这支大学生小额信贷技术员队伍。农信社的干部应当优先从这支队伍中产生；各级政府招录公务员应当优先从这支队伍中选拔；大学生小额信贷技术员应当成为培养优秀基层干部的摇篮。

　　感受真情

　　在吴伟雄看来，所有这些都还不是做好小额信贷最根本的所在。

　　小额贷款似乎很小，但它是关系到亿万农民增收的大事。小额贷款似乎简单，但它是一个世界性难题。为什么尤努斯能够破解这个难题？

　　“我理解，格莱珉模式的核心理念就是告诉人们，农民最讲诚信。中国的农民尤其如此。”

　　“中国农民是最聪明的。他们的心里都有本账。”吴伟雄说起了自己从事“三农”数十年的感悟：你对农民不好，吃拿卡要了，服务不到位了，他们会在贷款里扣除增加的成本，当然不会还贷款。但是，你只要真心帮农民，主动做好服务，让他们感到你是实实在在帮助他们发展生产，他们会一分不少的把贷款还来。

　　“所以，要跳出小额贷款办小额贷款，跳出农村金融办农村金融。”吴伟雄说：“关键在于，对农民要有真感情。”有多少真情，就会付出多少努力，就能做多少工作。

　　“我就是个农民。”他说。                                                （文\彭青林）