“完善组织体系、创新金融产品、提供诚信支持，这三个方面单独看，三亚农村金融服务综合改革哪一条都不是走在最前面，但综合在一起，就有了优势。”《三亚市农村金融服务综合改革工作方案》（以下简称《方案》）起草组的工作人员告诉记者。 　　有关“三亚农村金融路在何方”的探索，终于在本月随《方案》的出台开始破题。与国内其他地区的农村金融改革偏重一方不同，三亚欲在组织、产品、征信三个方面齐头并进。 　　金融机构多层次覆盖三亚农村 　　除了农村信用社、农业发展银行、农业银行、邮储银行、村镇银行以外，改革后的三亚农村可能会更多出现农村资金互助社，各类适合本地农村特点和需要的微型金融服务机构。 　　受《方案》引导和支持，各类银行业金融机构更愿意将网点向农村地区延伸，“三农”保险业务和产品更加丰富，业务范围也更加广阔。商业性担保机构积极进入农村为农村中小企业提供融资服务。 　　农业发展银行侧重农业开发和农村基础设施建设中的中长期贷款；农业银行主要支持农业加工、仓储、流通、销售等环节的信贷；农信、邮储、村镇银行、资金互助社以农户、涉农中小企业为重点。这些涉农金融机构结合自身信贷产品特点，在三亚农业产业链上分工协作，对农业生产的全流程分别进行资金支持，构建三亚热带农业产业链的金融支持体系。 　　大银行与农村打交道打不来不要紧，可以搞批发和转贷，与农村新型金融机构、担保机构合作，拐个弯向农户发小额贷款。 　　金融创新适合三亚实际 　　以下两个案例有趣又具有改革创新的代表性。 　　阿公去村口的小商店买日用品，可以凭银行卡从商店的刷卡机（POS机）上刷100、200元现金出来花。阿公进城去银行排队取钱不方便，村口的小店如同一台简单功能取款机，店家垫付现金，政府掏手续费和资金占用费。 　　阿哥拿到了芒果订单，与他合作的公司出具证明，阿哥就可以贷到银行贷款。这种依据农业生产加工链产生债权债务关系，开发“公司+农户”、“公司+基地+农户”等模式的订单农业贷款，将充分发挥农业产业化经营的辐射拉动作用。 　　适当的时候，三亚农村土地承包经营权、农村宅基地使用权、森林资源资产、水域滩涂使用权等都有可能成为抵押物，规模经营和现代农业因此解决有效抵押物缺乏的问题。 　　无论支付服务创新还是贷款担保创新，三亚农村金融新产品强调一点———一定要适合三亚本地农业、农村和农民，以便捷、适用为宗旨，所有创新将成为三亚农村金融改革的着力点。 　　村组织采集农户信用信息 　　每位农户的信息谁最了解？村里的老支书可能最有发言权。 　　依托村级组织的此种优势，三亚农村金融改革将积极探索“人民银行+金融机构+乡镇+村组织”的农户信息信用采集工作机制，充实完善基于人民银行的企业和个人的信用信息数据库，实现与工商、税务、公安、法院部门及各金融机构间的信息资源共享。 　　未来，在三亚农村，争当“信用户”、“信用村”、“信用乡镇”可能是件最光荣的事情。由此在三亚农村将复兴“重承诺、守信用”的社会氛围，进而改善农村金融生态环境。 　　解决了金融机构与农户信息不对称的问题，三亚农村金融改革便有了保障。 　　（本报三亚10月31日电）