《2016年中国经济生活大调查》近日在“两会”期间发布，受访的10万个家庭投资消费大数据显示，今年中国百姓投资领域前三名分别是：保险（36.79%）、股票（33.05%）、银行理财产品（32.69%）。

　　从2006年到2016年，《中国经济生活大调查》已连续举办了10年。与早期的调查结果相比，中国百姓2016年投资结构与意愿偏好，已发生悄然变化：受访者对保险的投资意愿从2007年的末位（6.14%）升至2016年的第一位（36.79%）。在经济供给侧改革向纵深推进、市场有待进一步提振的大背景下，2016年理财市场有哪些新看点？如何实现个人财富保值增值？海南日报商业周刊记者日前走访业内人士，帮你梳理新形势下的理财思路。

　　保险理财显优势

　　在央行多次下调基准利率的大环境下，相较一些银行理财产品，理财型的保险产品由于投资门槛较低、收益相对稳健，成为许多家庭的理财首选。

　　在银行理财产品单上，记者看到建行发行的多款银行理财产品的运行天数从65天到146天不等，起点投资金额均为5万元。其中，两款保本型理财产品的预期年化收益率分别为2.80%、3.20%，另外三款非保本银行理财预期年化收益率均低于3.8%。单从预期年化收益率来看，保险产品的预期收益率高于银行理财产品。

　　招商银行海口分行财富顾问郑建告诉记者，目前保险理财产品的收益率优势突出，一些保险产品已经售罄，眼下在售的是“安邦共赢”、“华夏财富C”，年收益率均在5%左右。

　　“一方面，去年以来股市行情有一定波动，部分消费者可能从股市撤出资金，转而购买保险；另一方面，其他收益率较高的理财产品风险较难控制，而保险产品的收益相对来说比较稳定，这或许是今年百姓倾向购买保险理财产品的一大原因。”郑建表示。

　　黄金再度受热捧

　　近年来，随着人们理财意识不断提升，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的投资金律获得日益广泛的认知，而具备良好抗通胀能力的黄金，正被越来越多的投资者纳入资产配置的篮子。

　　今年以来，国内黄金价格随国际金价强劲反弹。种种迹象表明，在避险需求增大、权益类资产波动加剧的背景下，一度沉寂的黄金再次成为投资热门品种。

　　来自上海黄金交易所的最新数据显示，截至3月14日收盘，Au9995和Au9999分别报收261.96元和262.08元，较上年末上涨近20％左右。

　　“基于多方面因素，居民和机构对于黄金的投资需求正在快速升温。” 中国农业银行海南省分行个人金融部分析师邵立华认为，一方面，趋于避险需求，百姓再度燃起对黄金的热情；另一方面，权益类资产波动加剧，投资者纷纷配置更多元化的资产，规避单一品种投资风险。

　　在邵立华看来，个人投资应考虑安全性、流动性和回报率。“与其他资产不同，黄金是没有信用负债的资产，波动率相对比较稳定。个人建议普通投资者配置2％到10％的黄金资产，一定程度上可降低资产组合的风险。”

　　邵立华告诉记者，“中国大妈”式的黄金投资热情已一去不复返，虽然海口不少家庭对黄金的投资意向比较积极，但也不乏理性。目前，在价格上涨、节庆消费旺季、优惠较多等因素的刺激下，春节前期各类贵金属的销售额大约比去年同期上涨30%至50%左右。

　　同时，保险理财专家提醒，保险也是家庭理财中的一个重要工具。保障型保险可以提供风险保障（保险事故赔偿），储蓄型保险可以为你提供生存保障（养老和子女教育），而投资型保险（投资基金）会给你带来资产增值。