■ 本报记者 丁平

　　炎热的夏季已经到来，买车的人多了，贷款买车成为许多人的选择。

　　汽车贷款虽然给消费者带来了诸多便利，却因为不规范操作给消费者也带来了诸多麻烦，特别体现在零首付领域。为了套取利益，一些不法分子在各个环节“设局”，花样不断更新并且隐藏很深。

　　海口市工商12315调处中心提醒，消费者购车时，无论是选择何种方式贷款，一定要签订正规的书面合同，把双方商定的价格、车型、配置、违约责任、交车时间及赠送礼品种类、数量等在合同中一一列清。

　　零首付猫腻多

　　今年3月份，海口市民冯先生在海口市龙华区某商业银行ATM机附近看到“零首付”购车广告，他觉得不错就根据广告单上的电话联系上业务员。对方称，可以带他去看车，看中后可以直接提车。

　　于是，在海口南海大道一家汽车销售公司，冯先生挑选了一款售价20多万元的品牌越野车，但业务员声称办理零首付购车必须提交相关证明，而且要先交一部分定金。于是，冯先生便交了4.2万元定金。

　　4月初，到了约定提车时间，可还没人通知他提车。冯先生去公司询问情况，业务员说还要补交商业险、购置税才能提车。冯先生感觉不靠谱，要求退定金，可对方却以种种借口迟迟不退。

　　除了汽车销售公司方面零首付定金纠纷外，市民零首付买车遇到的纠纷更多地在第三方担保机构上。

　　记者在调查中发现，海口市为客户办理零首付购车的机构不在少数，且多冠以担保公司、小额贷款公司等名称。

　　通过走访调查，记者了解到这类“零首付购车”的流程大致是，客户选择合适的车型，第三方担保机构陪同客户去4S店购车，代付30%的车款首付；提车后，车辆暂时抵押在第三方担保机构处；第三方担保机构协助客户，以汽车为抵押办理银行贷款，客户再将贷款还给第三方担保机构；第三方担保机构收到相关款项后，客户提车并还银行贷款。

　　粗看起来，似乎没有问题。事实上，有很多客户在办理完手续后，却迟迟提不到车，还得还银行贷款。近日，海口龙华区检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕一个以“零首付购车”骗走抵押车辆的浙江男子。海口几名车主零首付购买奥迪A4、丰田凯美瑞、本田CRV等车，将车抵押给浙江男子办理贷款。骗得车主使用车辆抵押贷款后，该男子及车辆一起“失踪”。

　　记者在调查中发现，一些银行附近地面上、墙上都贴有“零首付购车”“最快一天放款，无抵押贷款”的广告。

　　海口南海大道一家汽车4S店客户经理刘先生直言：“零首付绝大部分不靠谱。”

　　购车最好找“懂行”朋友陪同

　　事实上，零首付本身是不合法的。按照央行和银监会出台的《汽车贷款管理办法》规定，零首付本身就是不允许的。该办法规定，贷款人发放的自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放的商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。然而，类似虚假宣传、误导消费者等行为在购车贷款环节中并不鲜见。

　　记者从海口市工商局获悉，在2015年消费者投诉热点中，交通工具排名第一，其中有关汽车的投诉占交通工具类的70.85%。据统计，2015年，海口市工商12315调处中心共受理汽车及其零部件类消费投诉667件。

　　对此，海口市工商局提醒，不要轻信销售人员的口头介绍与承诺，购车时最好找懂汽车常识的朋友陪同。

　　海口市公安局相关负责人提醒，即使没有诈骗行为，第三方担保机构替客户付首付后，再向银行贷款，其行为本身已涉嫌违反《信用卡业务管理办法》关于非法套现的规定。

　　张女士结合自身经历分析，消费者遭遇零首付骗局，主要原因还是对零首付相关政策不了解。“希望媒体或者相关部门加大零首付违法行为的曝光力度，帮助消费者甄别汽车市场上的虚假信息，规范汽车消费市场。”

　　遭遇零首付陷阱怎么办？海南省消费者协会相关负责人接受记者采访时表示，涉及骗局的，消费者可以通过向辖区公安机关举报的方式来维护自己的权益；涉及消费纠纷的，可联系消费者协会帮助协调解决。