今年以来，理财产品收益普遍下行，而大额存单为首的储蓄类存款产品迎来了一波销售热潮，利率有所上涨，甚至个别银行的个人存款利率出现倒挂。从存款利率上涨到银行理财产品投资门槛降低，最近我省理财市场挺热闹的。

　　个人存款利率出现倒挂

　　“听说银行存钱的利息涨了，我就过来看看。”7月23日，家住海口市大同路的陈阿姨来到附近的工行营业网点咨询定期存款利率。

　　有消息称，今年我国银行存款利率已经接连上涨，同样是10万元，现在存比去年存，能多一两百的利息收入。据记者了解，定期存款作为资产配置的一个重要组成部分，最近的“涨涨涨”行情吸引了不少保守型投资者的关注。

　　对此，工行海南省分行、建行海南省分行、兴业银行海口分行等多家银行机构均表示，目前各期限的定期存款利率基本变化不大。以光大银行海口分行为例，该行定期存款挂牌利率半年期1.65%，一年期1.95%，两年期2.41%，三年期2.75%，五年期3%。“今年未发生存款利率政策调整，定期存款利率水平整体稳定，未出现持续上涨情况。”光大银行海口分行相关负责人告诉记者。

　　“与今年1月份时相比，半年至两年期存款利率保持不变，三年期最高上浮比例从基准利率的49%下调到40%。”邮储银行海南省分行相关负责人则给出了不同的回答。该行半年至两年期最高可较基准利率上浮49%，利率分别为1.94%、2.24%、2.94%，三年期最高可较基准利率上浮40%，利率为3.85%，五年期执行基准利率2.75%。可以看出，五年期均倒挂两年期和三年期存款利率。

　　据记者了解，2015年10月，央行对商业银行金融机构取消设置存款利率浮动上限。目前商业银行存、贷款利率可根据基准利率上浮和下浮，根据银行自身情况来决定实际的存、贷款利率。

　　“实际利率以银行的挂牌利率为准。”上述邮储银行海南省分行相关负责人说，通常节假日银行做活动期间，挂牌利率会上调，建议投资者在办理存款业务前多咨询几家银行的挂牌利率。

　　大额存单利率上浮

　　由于资管新规影响，今年以来理财产品的预期收益率一直处于下行的趋势，大额存单作为存款类的产品预期收益率却不断上涨，受到了保守型投资者的欢迎。

　　日前，中信银行海口分行、南洋商业银行海口分行、光大银行海口分行等多家银行推出大额存单产品，利率最高上浮52%。据记者不完全统计，我省银行发售的大额存单利率普遍较基准利率上浮50%，三年期利率为4.1%—4.2%。

　　记者随机采访了部分市民，很多市民也表示，“近期理财产品的收益率比较低，还不如购买大额存单，不仅收益率高而且还保本。”

　　一元银理产品发行

　　10万元、5万元、1万元……近一年来我省各银行的理财产品投资门槛不断降低，有银行理财子公司甚至推出了“一元起购”理财产品。

　　“1元也能买银行理财产品了。”最近，海口市民王女士打开工行的手机银行，发现了几款起投金额为1元的理财产品，“这真是大大降低理财门槛了。”

　　记者通过工行APP查询到，这款“一元起购”的理财产品为非保本浮动收益型，产品的风险等级为PR2，风险较低。工银理财对此等级的解释为“产品不保障本金但本金受风险因素影响较小”。

　　收益方面，这款产品业绩比较基准为4.5%，对应709天的投资期限。相比于市面上的普通银行理财产品，此类“一元起购”产品投资期限偏长。

　　需要提醒的是，业绩比较基准并非是“预期收益率”，也不是最后实际收益率，是综合以往的投资收益率作出收益率的参考值。