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下调10个基点!年内第二次降息
  新华社发

  降息了!22日上午,新一期贷款市场报价利率(LPR)发布,1年期和5年期以上LPR双双下降10个基点。

  这是LPR年内第二次下降,将进一步降低企业、居民融资成本,有望提振消费和投资。

  中国人民银行先后发布3个公告:7天期逆回购操作调整为固定利率、数量招标,利率下调10个基点至1.7%;适当减免中期借贷便利(MLF)操作质押品,增加可交易债券规模;1年期LPR降至3.35%,5年期以上LPR降至3.85%,均较上一期下降10个基点。

  这一系列操作影响了金融市场从短期到中长期的利率走势。中国人民银行为何选择在这个时点降息?

  今年上半年,我国国内生产总值(GDP)同比增长5.0%,运行总体平稳、稳中有进。但当前经济运行中的困难挑战有所增多,特别是国内有效需求不足的问题比较突出。

  上海金融与发展实验室主任曾刚表示,降息可以刺激投资和消费潜力,此次中国人民银行的降息举措,传递出稳增长、促发展的政策信号。

  降息降的是贷款利息,也就是融资成本。融资成本的变化可以影响企业的盈利能力和投资决策,更关系着百姓的钱袋子和消费能力。

  以房贷利率为例,6月全国平均新发放房贷利率为3.45%,同比下降66个基点,处于历史最低水平。此次LPR下降或将引导房贷利率进一步下行。

  对存量房贷借款人而言,也能享受LPR下降带来的好处,自重定价日后利息负担会有所减轻。今年以来5年期以上LPR已累计下降35个基点,按房贷本金100万元、30年期、等额本息估算,每月可节省利息支出约200元,利息总额可节省超过7万元。

  22日的一系列操作中,还有一个变化引人关注。

  7天期逆回购操作不再采用价格招标,其利率直接由中国人民银行确定,成为主要政策利率,利率传导机制改革的信号明显。

  近年来,实际贷款利率下降幅度大于LPR降幅,这说明部分金融机构的报价利率“不实在”,明显偏离实际最优惠客户利率。纠正这一问题需要进一步健全市场化的利率调控机制。

  中国人民银行行长潘功胜近期在2024陆家嘴论坛上明确表示,以短期操作利率作为主要政策利率,淡化其他期限货币政策工具的政策利率色彩,逐步理顺由短及长的传导关系。

  22日,7天期逆回购操作利率下调10个基点,随后报出的LPR迅速作出反应,跟随7天期逆回购操作利率同幅调整。可见,LPR报价已转向更多参考短期政策利率,我国利率市场化改革在持续显效。

  最新发布的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》就深化金融体制改革进行一系列部署,明确提出“畅通货币政策传导机制”。这对下一步利率市场化改革提出更高要求,也承载了更多期待。

  从政策利率到金融机构报价利率,再到实际贷款利率,需要通过改革疏通传导机制。期待政策精准落地,进一步降低企业和居民融资成本,拉动投资和消费增长,持续为经济发展添动力。(新华社北京7月22日电 记者吴雨)

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