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不同的融资途径有不同的方式和渠道，金融机构对融资企业的要求也各不相同。中小企业可以根据融资的需求和自身的特点选择不同的融资渠道，进行有针对性的准备。
直接融资
中小企业想在省内开展直接融资还比较困难。发行股票、债券等证券的门槛高、程序多，省内企业难以符合条件。同时，我省的资本市场不发达，给直接融资增加了难度。
提示：墙里开花墙外也能香。省内的优秀中小企业如果拿到资本市场发达、又与我省联系密切的香港、珠三角等地区开展直接融资，也许会有更多的机会。
商业银行贷款
省企业家协会秘书长冷明权指出，从整体来看，商业银行仍然是解决中小企业融资难的主力军。在中小企业面对银行贷款要求先天不足的情况下，创新的信贷业务成为银行增加中小企业的贷款规模的突破口。
其实，国内各大银行都推出过针对中小企业的融资业务，但在海南积极开展并形成一定规模的并不多。股份制商业银行在这方面更加积极一些，推出了“供应链金融”、“个人助业贷款”等业务。这些业务的共同点在于一定程度上降低了对抵押物的要求，应收账款、存货、个人固定资产等都可以作为抵押，同时，银行更加关注企业的财务报表。
目前，建行海口分行在海港支行设立了小企业经营分中心，专门针对中小企业开展业务。四大行之外，深发展海口分行贸易融资部也主要从事中小企业业务。
海南存款余额高于贷款余额，是存差省份，银行有放贷意愿。只是受程序和条件的严格规定，中小企业的有效需求少。在当前国家要求银行扩大中小企业信贷规模的政策环境下，针对中小企业的金融产品将有更大的发展空间。
提示：银行贷款的要求往往比较严格，适合已经建立起比较规范的管理体制和企业架构的中小企业。规范的财务数据也是银行所看重的。从海南的发展战略出发，为大企业配套的项目会受到特别的青睐。此外，他们更欢迎能带来中间业务等具有综合效益的客户。
信用担保贷款
信用担保也是从银行贷款，只不过通过信用担保机构的中介，银行将贷款风险部分转移到担保机构，省去了相当部分的贷款成本，中小企业也在这个过程中避免了银行贷款严格的程序和要求，贷款过程更加灵活。
信用担保机构已经成为我省中小企业融资的主要渠道之一，灵活、快捷、低门槛使其受到省内企业的普遍欢迎。贷款企业需要支付的担保费一般是贷款利率的一半，相对民间借贷而言比较低廉。
我省的银行越来越意识到担保机构的优势，逐步开展和担保机构的合作。近年来，省内信用担保业务出现快速的增长。
和银行贷款不同，担保机构往往不会对抵押物、财务数据等有严格的硬性要求，但他们往往会深入调查企业的经营状况，评估企业的发展能力，发掘稳定的还款来源，从而设计出各不相同的反担保方案。
提示：有良好发展前景但还不够规范的扩张期企业很难从银行贷款，却受到担保机构的欢迎。值得注意的是，在海南20多家担保机构中，只有两家跨过了同银行直接合作的资本金门槛，业务相对集中，也限制了担保业务的整体规模。此外，加入当地的信用担保协会将在信息交流等方面更加有助于中小企业融资。
小额贷款
海南的小额贷款业务以农信社为主。由于政策的大力支持，三农小额贷款发展同样迅速。在琼中等试点地区，农信社和孟加拉格莱珉银行合作，探索适合海南的小额贷款模式。
小额贷款在农村已经显示了蓬勃的生命力，但在城市，小额贷款还是空白。对于城市创业者和个体经营者，虽然担保机构和银行的部分业务也满足了一些需求，但更多的人还要等待。因为对于小额贷款业务而言，提升金融服务水平也许比提供资金更重要。
提示：优秀的三农企业和创业农民完全可以在本地市场寻求贷款。至于城市，没有城市的小额贷款公司并不表示这块业务不受关注。多家金融机构都曾表示，希望能够组建小额贷款公司。相信这一天不会太遥远。
政策性融资
今年，我省财政专门安排了1000万元专项资金为中小企业发展提供金融支持，这是以前没有过的创举，表明海南支持中小企业的力度正在越来越大。这笔专项资金大多数是以贴息的方式补贴给企业，符合条件的企业现在就可以上网申请。
此前，海口市政府也设立了一笔基金，用于扶持优秀的、尤其是具有本地特色的中小企业。
提示：申请政府资金的条件相当优惠，要求也非常严格。例如省政府专项资金就要求企业有相当良好的经营状况。适合有一定知名度的优秀本土企业，并且资金需求在时间上不急迫。
民间融资
可以说，中小企业融资真正的主渠道还是民间借贷，这也是中小企业融资难的一种必然结果。
民间融资足够便利，但高出银行几倍的利率也使很多企业难以负担。典当行是近年来兴起的一种变相的民间融资机构。方便和快捷使很多小企业在紧急关头向其求助，但如何使之更加规范一直是业界在探讨的问题。
其实民间借贷最大的危险在于，未经专业评估的贷款，背后可能隐藏着非常大的贷款使用风险。
提示：如果你急需一笔钱，数额也不算大，但就是哪都借不到，那还有什么好说的呢……
本报记者 彭青林 实习生 许林
(本报海口8月26日讯)
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