随着市场经济程度的提高，我们每个人都越来越频繁地参与着经济生活，开公司、使用信用卡、投资……在获得收益或是便利的同时，也时常受到各种形式的经济犯罪的威胁。今天，本报记者与海口市公安局民警一道，为您剖析几类比较高发的经济犯罪类型，让您多掌握一些防范知识，避免落入陷阱。 　　类型一：信用卡诈骗犯罪 　　案例回放 　　2008年9月23日，市民杨先生在国贸一台银行ATM机上取款时惊奇地发现机器告示：“您的卡已挂失，不能使用！”，杨先生还没反应过来是怎么回事，信用卡已被机器吞噬。杨先生赶紧到发卡的深发行了解，原来被吞的信用卡（账号）已于一个多月前被人电话挂失并重新申领过新卡，卡内金额已被透支完毕。同时，其持有的另一张交行信用卡，也被人挂失后申领过新卡并被透支完毕，遂向公安机关报案。目前，海口已发现几起类似案件。 　　作案手法剖析 　　上述案件的作案手法十分独特，在全国都罕见。其作案手法为：第一步是犯罪分子通过非法途径获取受害者的信用卡资料信息（户名、卡号、密码、身份证号码、持卡人的地址、联系电话等）。第二步是犯罪分子拨打银行的客服电话，谎称信用卡丢失，完成挂失操作。第三步是犯罪分子要求用原户名申领一张新卡，并改变原来的邮寄地址和联系电话。第四步是新的信用卡被邮寄到更改后的地址，被犯罪分子恶意透支。同时，犯罪分子还会利用掌握的受害者信息向其它银行试探性挂失，如果受害者在其它银行办理过信用卡，并且登记信息和密码一致，损失将进一步加剧。 　　警方提醒 　　建议持卡人从以下几个方面进行防范： 　　为降低个人资料被盗用的风险，请尽可能直接到银行柜台办理信用卡申请手续，不要委托他人或中介机构代办信用卡。 　　当您收到密码函时，请检查该信封是否完整无损。如发觉封口已有损坏，请立即与银行联系。在银行柜面、自动柜员机（ATM）等自助设备上办理业务或刷卡消费时，请注意保护个人密码，防止旁人偷窥。 　　进入装有门禁系统的自助银行以及在自动柜员机（ATM）等自助设备上进行操作之前，请留意机身是否异常，周围是否有可疑附加物，例如插卡口附加物、张贴的可疑告示、微型摄像头等。  　　不要随便在网络上输入银行卡个人信息资料。勿让他人使用您的信用卡及个人密码，任何人（包括银行工作人员）都无权询问您的个人密码。查询密码、消费密码及不同银行的信用卡密码请勿设置同一密码。 　　类型二：工程项目合同诈骗 　　案例回放 　　犯罪嫌疑人龙某某对受害人称其已拿到万宁市有关部门的批复，同意其与北京某公司共同开发万宁注射粉末厂项目，并与多家单位或个人签订合同，收取工程前期费用、押金、保证金等；龙某某还称其已承包到保亭黎族苗族县广东街锐东小区项目，对外向多个受害人发包，收取工程保证金。 　　经查，万宁注射粉末厂项目不存在，保亭县广东街锐东小区项目是经保亭县政府同意，由保亭县某公司开发建设的，与龙某某无关。 　　作案手法剖析 　　利用虚构的工程项目实施合同诈骗，犯罪嫌疑人主要编造以下两种谎言：一是“无中生有、瞒天过海”。即编造不存在的工程项目对外发包，为了诱骗受害人签订合同，往往伪造一些政府文件、批复、合同等资料，让受害人信以为真进而签订工程承包合同；二是“指鹿为马、借壳生蛋”。即谎称其公司（或个人）已经跟开发商（公司或政府相关部门）签订工程承包或开发合同，或是已经通过竞标取得某工程项目的开发权或承包权，并提供相关的资料文件，甚至带领受害人去“工地”现场察看，诱骗受害者签订合同。在合同签订后，利用受害者急于进场施工的急切心理，编造各种谎言，以收取工程前期费用、工程押金、质量保证金等为由，骗取受害人的钱财。 　　警方提醒 　　加强事前信用考察。在破获的此类案件中，犯罪嫌疑人均是文化水平较低的无业人员，受害人之所以被骗，很大程度上是因为找工程心切，没有认真去了解核实发包方的真实情况，便签订合同及交出财物。 　　多方了解工程项目的真实性。在签订合同及缴纳工程保证金之前，投资者要尽可能地向政府相关部门了解是否有该工程项目，该工程项目的竞标、合作或承包情况。 　　规范签约行为和支付行为。一是在签订合同时要严格依据《合同法》等相关法律的规定，认真审核合同条款。二是在支付工程订金、工程押金、质量保证金或工程前期费用等款项时，要核查对方提供的银行账户等资料，在转账时在银行账单上注明款项的用途，同时让对方出具正规的收据，并注明款项的用途。 　　类型三：跨省联手“做买卖” 　　案例回放 　　日前，海口市龙华区一商务咨询公司老板蔡某向警方报案，称其在贸易中将订金存入湖南某科技公司指定的账户后，供需双方的电话便处于关机状态，无法联系。 　　原来，2008年5月初，蔡某收到湖南某科技公司寄来的公司简介、产品图样、报价单及委托书等资料，并称有意委托其为该产品的代理商。过了一段时间，蔡某接到一个自称是某部队后勤处的电话，称急需该产品并向该公司下订单。蔡某一看有利可图，便向湖南供货方订货，并分两次支付货款订金共5万元。2007年，海口市经侦部门也接到几起类似的报案，其作案手法和上述案例的手法类似，涉案金额达几十万元。　　 　　作案手法剖析 　　此类案件均为团伙作案，组织严密，且跨省市作案。首先，犯罪分子通过电话联系受骗单位的负责人，向其介绍自己公司的“高科技产品”。在骗取了受害人信任并对所谓“高科技产品”进行发布宣传后，诈骗同伙从另一省市，以某某部队后勤处名义，向受害人表示采购此类产品的意向。受害人认为有利可图，便与“高科技产品”公司联系货源，与所谓的“某某部队后勤处”签订供货合同。然后，犯罪嫌疑人称可以从老客户那里调货，但是老客户提出要受害人先汇大部分的货款，受利益驱动，受害人随即给对方汇货款。在受害人汇出款项后，犯罪嫌疑人目的已经达到，随后各犯罪嫌疑人均关闭手机，无法联系。 　　警方提醒 　　各公司、企业要加强自我防护，提高防范意识，谨慎投资，赚钱太容易的项目要三思后行，更要牢记“天上不会掉馅饼”，若想投资或合作，定要通过各种途径调查其真实性，有条件的话最好能够实地考察，掌握的可靠信息越多，越能降低投资风险。 　　类型四：非法传销 　　案例回放 　　2007年5、6月间,犯罪嫌疑人向某等人在海口参加所谓的“连锁经营”。同年6月底，向某交纳69800元人民币的“投资款”，正式加入美键非法传销组织，并从该传销组织获得19000元人民币的“返利”费，同年7月，向某谎称海口有一家服装厂需要会计，年薪10万元人民币，将其姐姐骗来海口，并将其发展为该组织传销的下线人员，涉嫌非法经营。 　　作案手法剖析 　　“拉人头”仍是当前传销和变相传销活动的主要形式，其活动方式基本上依靠下线人员缴纳的高额入门费维系运作，以发展人员多少作为提取报酬的标准。下线购买商品不是为了消费而是为了获得加入组织的资格，进而可以发展别人，提取报酬。 　　传销还利用互联网诱骗人们投资，先交纳一定金额的款项在网站注册成为会员，不同级别的会员享有不同的分红。 　　警方提醒 　　如果一个熟人说外地有一份年薪10万元甚至更高的工作，或是高回报的投资机会，叫你过去看看，要提高警惕。传销人员往往以这类名目，将熟人亲戚骗到外地，进行洗脑。并且还宣称搞的是电子商务或连锁经营、境外投资，要求下线购买投资份额。市民要理性投资，合法理财，谨防落入非法传销陷阱。 　　类型五：假币犯罪 　　案例回放 　　“出租车司机趁天黑，找假币给我！”昨天，海口市民李小姐向警方报案。今年以来，已经有多名受害人报警收到出租车司机找零的二十元及十元面值假币。 　　作案手法剖析及警方提醒 　　一是假币伪造技术提高。目前，犯罪分子伪造手法提高，许多假币上都印有水印、安全线、阴阳互补对印图案等标志。警方提醒，不要以为钞票上发现一两个防伪标志就放松警惕，应通过“看、摸、听”等多种方法来综合判断。 　　二是假币低面值趋势。由于人们对100元、50元等大额钞票有了很强的戒备心理和识别能力，因此假钞有向小面额发展的趋势，甚至硬币也有假币。 　　三是假币以整找零或掉包。用大额假币买东西、找零或掉包，是目前犯罪分子把假币兑换成真币的主要手段之一。 　　四是假币向退出流通领域的纸币和外币发展。利用第一、第二套人民币退出流通时间较长，群众缺乏防伪鉴别能力而进行蒙骗，有的犯罪分子还以假外币、停用或少数不发达国家的大额钞票冒充美元，蒙骗群众。 　　五是假币向“错版”发展。犯罪分子利用挖、贴、剪、补等手法，制成“错版”人民币坑害钱币收藏者。按照中国人民银行解释，市面上人民币只有残次品，不存在“错版”币的说法。 　　六是假币由伪造币向变造币发展。所谓变造币，就是犯罪分子采取挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法，以改变真币原形态的假币。 　　七是使验钞机失灵。一种手法是先将购买的假币用磁带条擦拭，使验钞机无法识别真伪，然后实施假币犯罪。二是用G网（GSM）手机在距离验钞机25到30厘米的地方保持通话状态，利用手机电磁波干扰验钞机，从而使验钞机暂时“失语”，不发出警报声。 　　八是警惕ATM机吐出假币。如果发现取出假币，建议采取以下措施：在取款机旁边站着别离开，找周围成年人作人证；将该假币置于摄像头下面，逐张晃一下，留做证据，记住不能把钱放钱包或口袋等；打银行客户服务热线，原地等待银行人员的现场处理；拨打110报警。 　　（本报海口9月27日讯）