核心揭示 　　昨天上午，我省首家农村资金互助社———三亚市崖城镇众树农村资金互助社揭牌，并开始营业。作为一种新型的农村金融机构，众树农村资金互助社可以为社员提供存款、贷款、结算业务；办理买卖政府债券和金融债券等，它是一种社区互助性的银行业务机构。本期焦点特别关注海南这一破解农村金融难题迈出的重要一步。 　　商业银行离农村越来越远。农民应该怎么办？自己办银行，给自己贷款。今天，海南第一家农村资金互助社在三亚市崖城镇揭牌，标志着海南破解农村金融供需矛盾又迈出重要一步。 　　告别高息私人借贷 　　海南首家农村资金互助社，取名“众树农村资金互助社”，寓意是“举民众之力，育绿色之树，诚信灌溉，众富成林。” 　　“这是我们农民合伙办的银行，有了它，我就再也不必高息从私人处借钱。”郑思凯是崖城镇高地岭村芒果种植户，听说要办农村资金互助社，他第一个站出来支持，并主动入股10万元，成为互助社的社员。 　　10万元，对农民来说，不是一个小数字。为什么郑思凯如此热心农村资金互助社。这源于他有一段不痛快的借款经历。 　　2007年，他的300亩芒果收成很差，本钱全部赔进去。芒果还要继续种，可购买化肥、农药、请工人的钱从哪里来？他想到了银行。可是，跑过两家银行，他放弃了：银行贷款，不仅要抵押，而且手续复杂，等到贷款办下来，芒果种植季节都过去了。 　　他向亲戚朋友东挪西借一部分，还差30万元周转金。无奈之下，他向私人借贷30多万元，资金只使用4个月，但付出3万元利息。 　　“30多万元4个月3万元利息，利息太高了。”郑思凯说，从那以后，他年年盼望有个好收成、市场给个好行情，不然，他一遇到天灾或人祸，芒果园就难以维持，更不要说扩大发展。因此，听说农民可以自己办银行，他积极响应。 　　农村资金互助社给社员贷款，手续简单，利率较低。入股10万元，按照农村资金互助社有关规定，郑思凯最多一次可以贷款100万元。  　　郑思凯表示，只要风调雨顺，就不需要贷款。不过，他还做芒果物流，每年垫资累计1000多万元，由于现金流不够，只能一边卖芒果一边抽钱垫资，物流一直做不大。加入农村资金互助社，他准备在资金紧张时贷一部分款做周转金，把物流生意做大。 　　在崖城镇，有很多种植户像郑思凯一样，有自己的特色产业，也都有过高息私人借贷的痛苦经历，他们渴望拥有自己的银行，能够在关键时候互相帮助一把。共同的需要使他们走到一起。目前，众树农村资金互助社有社员209人，入股金额360万元。 　　农村投入缺口300多亿元 　　制约海南农村经济发展的瓶颈是什么？是资金。 　　上世纪90年代后期，包括中国农业银行在内的国有商业银行，由于面向农村分散农户的小额贷款成本高、风险大、效率低，逐步退出农村信贷市场，导致目前农村金融供给不足、网点覆盖率低，不能满足服务农村的需求。据省银监会统计，海南金融网点集中在城市，农村少而又少，尚有22个乡镇存贷服务完全空白。 　　“我省去年农业增加值460多亿元，按照经济规律，要支撑这样大的农业经济规模，至少需要400亿元的资金投入。而实际情况是，各级政府惠农资金和各类金融机构投入农村总量只有几十亿元。”省委经财办（农办）主任李世珍说：“余下的300多亿元缺口怎么解决？有的靠高息私人借贷，有的靠东挪西借，大部分是靠家庭原始积蓄，资金供给不足严重制约海南热带农业发展。” 　　据调查，海南有近60%的农户发展生产的资金主要靠家庭积蓄，如果加上向亲友借钱的农户，这一比例超过80%。换句话说，只有不到20%的农户通过信贷渠道筹集到发展资金。 　　资金的匮乏，使许多农民无法实施创业活动，也无法扩大生产。 　　李世珍说，从根本上解决农村金融供需矛盾，农村资金互助社有望成为最有效载体。 　　农民银行为农村“输血” 　　我省农村资金互助社试点按照“民办、民管、民营”要求，采取自愿组建、互助合作、封闭运行、多方支持、规范管理的形式，打造适应海南“三农”需要的、可持续发展的新型农村金融机构———农民自己的银行。 　　众树农村资金互助社经理苏盛昆说，农民以现金入股后，成为农村资金互助社的社员，不仅可以获得盈余分红，更为关键的是，将有资格从农村资金互助社获得10倍股金的贷款。 　　如果社员都要求入股金额10倍的贷款，这10倍的股金从哪里来呢？比如，众树农村资金互助社总股金360万元，10倍股金就是3600万元。 　　苏盛昆说：“钱从哪里来？互助社可以从商业银行批发信贷，然后零售给社员。这是互助社给农民的最大好处。” 　　农村资金互助社以农民为主体，以村落或乡镇为边界，业务范围仅限于社员，是一种正规的金融机构；它以信用合作为原则，建立在地缘、血缘关系和村落小农经济基础上，能够保障社员之间的信任和信息对称。 　　通俗地说，这是一种“熟人经济”，社员之间彼此了解，社员都有信用档案，借贷手续不复杂，甚至不需要抵押物。商业银行把信贷批发给农村资金互助社，农村资金互助社再将信贷零售给社员，从而在社员与商业银行之间架起一座金桥。 　　众树农村资金互助社开业之日，就获得农发行海南分行的2000万元信贷支持。 　　现有金融机构从农村吸储多放贷少。农村资金互助社正好相反，它是商业信贷流向农村市场的平台，推动农村金融由“抽血型”向“输血型”转变。农民银行被寄予厚望，原因就在这里。这是一种制度创新。 　　农村资金互助社的创办，省委、省政府高度重视，省市两级财政都给予资金支持，如海口拿出100万元支持试点。同时，省金融办、省财政厅、省农业厅也都出台多项扶持政策。 　　据了解，三亚市众树农村资金互助社揭牌之后，海口、万宁两个农村资金互助社试点也将很快开业。明年，我省还将进一步扩大试点范围。  （本报三亚6月28日电）