银行存贷款利息变化对普通人生活有着直接的影响，随着降息周期的来临，投资者应该如何调整思路，让自己的财富不断增值？面对各大银行推出的差异化利率，要不要换家银行，以实现自己存款利益最大化？ 　　近日，记者走访我省多家银行了解到，伴随降息，各大银行存款利率已经出现分化，就一年期定期存款而言，最高利率为3.575%，最低则为基准利率3.25%。记者发现，现在海口各大银行内，办理换存业务的市民并不多。银行人士分析，这主要是因为多数银行普遍上浮利率，差异不是特别明显。 　　就转存的问题，理财专家提醒，由于转存后，之前存期按照活期利息计算，储户应先算好临界天数。转存临界天数计算公式如下：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。如果定期存款存入的天数已大于转存临界点就不要进行转存；反之，就转存。以一笔一年期的定期存款为例，根据公式可以得出：临界天数=360天×1×(3.575%-3.5%)÷(3.575%-0.44%)=8天，即这笔存款存期不超过8天的话，办理转存可以获得更高的利息收入；如果已经定存超过8天的，就不用考虑转存了。 　　采访中记者看到，尽管业内认为，央行已经打开降息周期的通道，未来会连续多次降息，这也意味着理财产品收益率会持续走低。但是目前海口各家银行发售的固定收益类理财产品年化收益率在5%左右，远高于同档存款利率。中信银行理财师王先生建议，如果市民有一定风险承受能力，且对资金流动性要求不高，可以选择此类收益率相对较高而且稳定的产品来投资。“一般来说，中长期产品不会分段执行新的利率，能够保证收益。” 　　同时，降息使得各类资产类价格将出现上涨，未来权益类投资（楼市、股市、基金等）收益将逐步得到提升，而存款、银行理财产品的收益可能进一步下滑。理财专家认为，资金量雄厚的投资者应该随机应变，及时调整自己的思路，逐步增加权益类资产配置比例，选择进入基金、股市、房产等收益更高的渠道，在保值的基础上，让自己的财富不断增值。 　　（本报海口6月14日讯）