王先生为企业高管，妻子是私营企业员工，现年均29岁，夫妇俩计划明年生第二个孩子。目前王先生家庭积蓄40万元均放在银行做理财，有房有车，无贷款，目前已购置学区房。家庭月支出1.3万元，净收入4万元。

　　结合这一家庭情况，中国银行海南省分行理财经理为其给出了针对性理财需求诊断：该家庭生命周期处于家庭成长期，子女教育负担增加，保障类需求较高。

　　理财建议：

　　第一，加强家庭保险规划。父母是家庭的经济支柱，又是孩子的主要保障，只有父母好，孩子才会好。可遵循“先大人，后小孩”原则，保险以配备重疾险、意外险、定期寿险为主。由于王先生夫妇较年轻，有两个孩子，建议配置期缴较长的保险，既可减轻当前所交保费压力，还附带保险出险后保费豁免的功能。此外王先生夫妇二人配置的意外险保额应覆盖两个孩子的教育金。

　　第二，加强第二个孩子教育金规划。从家庭积蓄中拿出部分资金投资开放债券基金储备幼儿园入园费，因小学和初中均可享受国家九年义务教育，上大学的资金需要提早筹划。家庭积蓄中，建议王先生夫妇把资金部分用于继续购买银行理财产品，部分投资于兼顾收益和流动性的债券基金（20%）、保本基金（10%）和偏股型基金（30%），每半年或一年做一次投资组合检视以便适时调整。并坚持把每月工资中的剩余资金进行基金定投，定投组合建议以投资成长股的指数基金+长期业绩表现持续优异的偏股基金。

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　　（陈怡 高帅）