“为缓解中小企业发展中遇到的融资难、融资贵问题，我省从今年起每年出资5000万元成立风险保障专项资金，引进保险公司提供相应的贷款保险产品，为小微企业从银行融资提供担保，使得我省小微企业无需抵押、担保即可从银行获得不超过500万元的信用贷款，贷款利率最高不超过8.88%。”这是记者从日前召开的《海南省进一步增强小微企业融资能力构建政银保合作新机制方案（试行）》（以下简称《方案》）解读会获悉的。

　　政府出资5000万元设立专项资金

　　数量庞大的小微经济实体目前还存在融资难问题，多数的小微企业只能求助于民间融资，使得融资成本居高不下，增加了创业成功障碍，制约了小微企业做大做强。建立小微企业融资风险补偿机制，通过“政银保”联动，助力小微企业发展亟待快速施行。

　　根据《方案》的要求，省政府从今年起每年从中小企业发展专项资金中拨付5000万元，用于设立小微企业贷款风险保障专项资金（下称“专项资金”），并根据优惠贷款业务开展情况逐年增加，专项用于银保合作发放或银行自主发放小微企业优惠贷款的风险补偿及奖励。

　　“银行贷款给小微企业前总会要求提供抵押物或是担保，这主要是担心风险。我省成立专项资金后，实现政府资金为小微企业融资增信，即银行贷款给小微企业发生不良时，政府会从专项资金中拨款给银行，让银行给小微企业融资时吃上一粒‘定心丸’。”省金融办相关负责人称。

　　《方案》要求，当金融机构的优惠贷款不良率超过2.5%时，2.5%以上部分的贷款本金损失由专项资金予以补偿，每年用于补偿及奖励的总额不超过当年实际拨付的专项资金金额。出现不良能够获得政府补偿的优惠贷款必须是银行为小微企业发放的不超过500万元的信用贷款，贷款年利率低于8.88%。

　　根据省金融办测算发现，当贷款不良率为4%时，预计5000万元专项资金可支持发放33亿元贷款，放大67倍；贷款不良率为5%时，预计5000万元专项资金可支持发放20亿元贷款，放大40倍，政策效果极为明显。

　　11家保险公司组成共保体

　　具体操作上，我省财政在出资5000万成立专项资金的同时，引进小微企业贷款保证保险，构建“政银保”合作信用贷款体系。

　　平安财险海南省分公司相关负责人介绍，银行为小微企业发放不超过500万元的信用贷款，贷款年利率低于8.88%时，贷款企业则可以购买保费率为2.5%的保险，保额为小微企业的贷款总额。如果这一笔贷款发生风险，转为不良贷款，保险共保体将进行足额赔付，确保银行本金安全。

　　目前，平安财险、人保财险等11家保险公司共同组建了一个共保体，平安财险海南分公司作为主承保机构，积极开发一系列符合“政银保”合作信用贷款模式的贷款保险产品。

　　“为了更好控制贷款风险，根据相关规定，银行与保险公司在消化不良贷款时，原则上按照3：7分担。”平安财险海南省分公司相关负责人介绍。