财?解读

　　2016年是《中华人民共和国反洗钱法》颁布十周年，为切实提高社会公众预防和打击洗钱的意识，营造知法守法的反洗钱氛围，中国人民银行海口中心支行开展了一系列主题活动，进企业、进学校、进社区，走近老百姓，以提高公众的反洗钱意识。该行有关负责人接受记者采访时表示，过去10年，反洗钱法律制度体系不断完善，反洗钱监管范围不断扩大，但为了进一步提高广大市民的反洗钱能力，该负责人针对大家普遍关心的问题做出了系统的解答。

　　什么是洗钱？

　　洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把资金变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

　　哪些洗钱行为构成洗钱罪？

　　主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

　　洗钱罪应承担的法律责任？

　　《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

　　（1）提供资金账户的；

　　（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的；

　　（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

　　（4）协助将资金汇往境外的；

　　（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。

　　《中华人民共和国刑法》第一百二十条之一：资助恐怖活动组织或者实施恐怖活动的个人的，处五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。

　　为什么要反洗钱？

　　洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

　　目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此延长客户办理业务的时间？

　　主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。

　　反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？

　　不会的。金融机构开展反洗钱工作不会侵犯个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中合理、有效地保护金融机构客户信息，我国《反洗钱法》作出了明确规定：一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私权和商业秘密。

　　客户到银行办理哪些业务需出示客户身份证件？

　　与客户建立新业务关系时，或金融业务达到规定数额时，金融机构要对客户身份证件进行识别，保证客户身份的真实性和合法性，并根据规定留存客户身份信息。因此，当您开立账户、购买金融产品及以任何方式与金融机构建立业务关系时，应出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息，配合金融机构合理的提问和核查。

　　存取大额现金时，到未开户银行办理现金汇款、现钞兑换、票据兑付业务且单笔金额超过 1 万元人民币或外币等值 1000美元，应配合出示并复印有效身份证件或其他身份证明文件。

　　代替他人办理或他人替你办理业务时，金融机构必须对代理关系进行合理确认，核对代理人和被代理人的有效身份证件，并登记有关身份信息。

　　当客户要求变更姓名或企业名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户？

　　是的。当客户要求变更姓名或企业名称、身份证件或身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。

　　客户在金融业务管辖关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期，该怎么办？

　　金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应及时通知客户在合理期限内更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

　　如果客户所办理的业务部分符合洗钱特征，银行会拒绝吗？

　　客户所办理的业务交易符合可疑交易报告标准，并不意味着客户就是洗钱犯罪分子，因此金融机构要针对不同情形，采取不同的处置措施。比如你去银行开户时说你没有身份证或者使用假名开户，银行肯定会拒绝办理。若不涉及到这一类特征的业务，比如你的账户资金进出很频繁，与你提供给银行的身份信息或经营状况不一致，银行一般不会拒绝办理业务，但会将所办理的交易作为可疑交易上报。