随着全面两孩政策落地，一些家庭也有了“再生一个”的想法。不过，随之而来的经济压力让不少家庭犹豫不决。那么，两孩家庭及计划生育第二个孩子的家庭，该如何理财呢？海南日报商业周刊记者就两为读者的具体情况，请理财师为他们量身定制了个性化的理财方案。

　　提高家庭保障意识， 给“顶梁柱”投保

　　案例：符先生今年31岁，在海口市某众创中心创业，目前处于创业阶段，月盈利大概1.5万元左右（不稳定）；妻子李女士30岁，初中教师，年薪大约5万元。

　　夫妇俩已在海口美兰区购房，月供3200元，还需再供13年。目前育有一个一岁半男孩。未购车，但有购车计划。

　　目前，家庭存款有4万元定期存款；还有6万元活期存款作为流动资金，另有2万元主要存放在余额宝做短期投资。符先生没有购置任何商业保险；李女士除了单位购买的五险外，家庭没有购买任何保险。

　　计划：

　　1.准备第二个孩子的生育金。

　　2.准备购车费用。

　　3.使其它资产增值。

　　支招：海口市某理财规划公司理财经理陈经理认为，符先生家庭的年总收入大约是23万元，年支出大概9万元。财务安全性尚好，但家庭由于处于创业阶段，收入波动较大。计划3年内生第二个孩子，预计家庭支出将逐步加大。目前符先生家庭商业保险购置较少，家庭保障意识仍需提高，需配置。

　　1.二孩资金：提前进行理财计划，按照一个孩子教育需约45万元资金算，建议通过基金定投形式，购买较稳健的配置型基金，投资回报收益率约为7%，两个孩子每月投入约1800元。

　　2.购车计划：建议购买一辆15万元的轿车，以贷款方式购买。既能为家庭出行提供方便，也可提高生活品质。

　　3.现金规划：李女士收入稳定，供房款基本能通过公积金还清，主要支付以生活日常支出、孩子教育以及还车贷款为主。符先生处于创业期，业务还不稳定，建议家庭流动资金可以将一部分额度购买货币市场基金。

　　4.风险管理规划：由于符先生未购置任何商业保险，可以看出家庭保险资产尚不充足。建议符先生每年拿出约6000元来购买商业保险，险种配置方面，建议以健康险、医疗险、意外险以及养老保险为主。

　　5.投资规划：符先生和其妻子都比较年轻，且自己也是创业者，投资策略上可考虑偏激进型为主，可考虑银行的基金组合，选择一部分偏股类基金或者指数型基金，比例大约为75%左右，另一部分考虑建议配置债券型基金，比例约25%。原定投额度上每月再追加2300元进行投入，建议坚持长期定投，才能获得理想的收益。

　　年轻夫妇

　　可适当进行激进型投资

　　案例：海口市民张女士今年31岁，在海口市琼山区一家国企做文字工作，月薪7000元左右。丈夫32岁，在一家外企做销售，月薪1万元左右。

　　张女士夫妇在海口市西海岸买了一套房子，月供3000元，10年还清。两人还有一辆车子，每个月需要1800元养车。张女士夫妇目前有一个两岁女孩，家庭年支出在8万元左右，小孩明年上幼儿园，每月学费大约650元。

　　目前，家庭存款有7万元的定期存款；还有3万元的活期存款作为流动资金。除了单位购买的五险外，家庭没有购买任何商业保险。

　　张女士夫妇出于让孩子有个伴的考虑，打算再生一个小孩，但考虑到经济压力较大，有些犹豫，想知道如何提前规划。

　　计划：

　　1.准备第二个孩子的生育金。

　　2.家庭资产的合理配置。

　　支招：海口市某理财规划公司理财经理陈先生建议其进行多样化投资。

　　1.可以配备一部分较为稳健的短期投资，如银行理财产品或者是一些固定收益类理财产品等。可使资金保持较高的灵活程度和安全性。比例大约在总投资的25%左右。

　　2.再用45—55%配置部分中长期投资，包括上述理财产品中长期投资品种。

　　3.另外张女士和丈夫都比较年轻，可适当考虑偏激进型投资比如股票、股票基金，但配置比例不应过高。其余可考虑国债、信托、大额存单或P2P网贷等。

　　4.对于平时家庭的零散资金，可通过基金定投的方式来投资增值，或转至余额宝等投资工具，尽量减少资金闲置。

　　5.建议两人每年出8000元左右来购买商业保险，险种配置方面，遵循“先大人后小孩”原则，建议以健康险、医疗险、意外险以及养老保险为主。

　　6.除了生活支出，将来张女士的家庭中，教育支出将占很大部分。教育金投资需保证本金安全、稳健收益，因此宜投资一些固定期限固定收益产品。建议通过基金定投形式，购买较稳健的配置型基金。每个月投入不少于2500元。