■ 本报记者 郭景水
“裸体借条”再次将校园借贷推向了风口浪尖，引起了社会对校园不良贷款的广泛关注。
如今在各大高校里，“零利息”“零首付”“线上审核”“最快3分钟到账”之类的校园贷广告几乎是随处可见。在校园网贷平台上，学生们动动手指就可以轻松地借款，或者直接分期购买手机等商品。然而与此同时，也出现了大学生骗贷、无力偿债甚至走向自杀的悲剧，实在令人扼腕。
其实，早在2009年，银监会就下发通知，要求分年龄段叫停银行向学生发放信用卡的业务。在传统银行少有涉猎的情况下，一些机构就看准时机开始进入校园市场，各种网贷平台异军突起。最早是一些分期购物平台，主要为大学生提供购物等分期贷款之类的服务。随后，为大学生提供贷款的p2p等平台也逐渐兴起。如今，阿里、京东、淘宝等传统电商平台也开始向大学生提供信贷服务，校园贷迅速崛起。
借贷主要用于购买手机等高档消费
2016年春季学期，海南经贸职业技术学院的学生小刘更换了一部新手机。但是由于手头的钱不多，小刘根据商家的要求办理了分期付款，只付了300元即拿到了总价3000元的手机，剩下的部分选择贷款支付。
像小刘这样囊中羞涩的大学生，为了尽早用上自己心仪的手机、平板电脑等高档消费品，很多人愿意尝试贷款。2015年秋季学期，海南科技职业学院学生小李贷款购买了一部苹果手机和平板电脑。“两样东西加在一起超过一万元，贷款要在一年内还完，我想着可以通过勤工助学的方式还钱。”小李说。
走访中，记者注意到，通过网络进行小额贷款在大学校园中并不少见，学生通过借贷满足自己的超前消费。“借贷的手续也不繁琐，很容易就可以拿到现金或者分期付款的高档消费品。”小李说。
部分大学生对贷款风险知之甚少
暑假一开始，海南热带海洋学院大三学生小吴贷到了5000元。“我计划到深圳旅游一个星期，本来手中没有那么多钱。通过网络贷款平台贷款之后，就可以满足我暑期旅游的愿望。”小吴说，只需要每个月还款就可以了，压力也不是太大。
但令人堪忧的是，选择借贷的大学生对于贷款的风险却知之甚少。小刘在贷款之后才发现，在自己的合同中，他要在一年内每个月都要还款，额度达到300多元，“仔细算了之后才发现，我一共要还的款超过了4000元，比我贷款本金多出了1000多元。”
不仅如此，曾有媒体报道，一旦超过还款时间，校园网贷平台每天还收取未还金额的1%左右作为违约金。更有甚者，收取违约金的比率高达7%至8%。除了违约金之外，某些平台还会收取押金及服务费。网贷平台向学生介绍贷款时，只强调每月偿还的数额不多，让学生感觉非常划算。但实际上，贷款年利率却极高。
“贷款的时候，根本就没有仔细看这些内容，一旦不能如期还款就糟了。”小刘说，他已经关注到不久前发生在郑州的一名大学生因为还不起借贷跳楼的悲剧。
大学生要理性面对借贷
“在很多人的印象中，大学生借贷是因为家庭贫困，到金融机构贷款支付学费、生活费，从而完成学业。”三亚学院一名辅导员告诉记者，似乎在并不长的时间里，大学校园的网络借贷已经相当普遍，这需要引起学校管理者的重视。
海南师范大学有关学者表示，大学生要合理规划消费行为，避免赶时髦等消费。对于大学生的不良借贷之风，要坚决地进行“刹车”，而对于创新创业等活动，要给予支持。
鉴于校园网络借贷，已经影响到部分大学生的正常学习生活。今年4月，教育部办公厅联合中国银监会办公厅印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。其中明确，建立校园不良网络借贷实时预警机制，及时发现校园不良网络借贷苗头性、倾向性、普遍性问题，及时分析评估不良借贷潜在的风险。
《通知》还称，要建立校园不良网络借贷应对处置机制，对侵犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。
校园贷的三个真相
“免息”通常意味变相高收费
“免息”已成为不少校园贷平台打出的优惠政策，但这背后实则是变相收费更高。
一位曾经在某分期平台上买了苹果手机的大三学生告诉记者，本来她分期买了部心仪手机很开心，后来却发现，比同学在正规分期网站上买的手机贵了不少，“说是没有利息，但每个月要收服务费78元。”而同学买的手机每个月利息加服务费才40多元。
下款80% 利息按100%收取
“为什么我借1万元，最后就给了我8000元，还按1万元收利息？”在贷款学生中，不少都有这个疑问，“我的2000元去哪了？”
对此，一位业内人士告诉记者，“行规”就是借款只给80%，其余有的公司直接说是手续费，有的则说是押金，实际上最后都不会退回。
分期购物平台实为吸引学生贷款
不需要资质，还可以低息买到心仪的商品，是不少学生的美梦，但所谓的分期购物平台，主要目的还是吸引学生贷款。
记者以想分期买手机为由咨询一家贷款公司时，工作人员就千方百计忽悠记者贷款，“分期利息很高，你买一部5000元手机，要多花1000多元利息。”当记者表示，直接借现金利息也很高时，工作人员为记者支招，你要是能带个同学来借款，我可以免你的利息。
