“交行信用卡快捷支付满150减50”“建行龙支付满100减50”“翼支付满99随机减7元、17元、77元”……随着“无现金社会”的走近，传统商业银行纷纷发力移动支付。作为正常市场竞争行为，银行等支付机构为消费者派发“红包”并无不妥；作为移动支付的后起者，付出一些成本和代价争用户也不失为一种经营策略。真正值得思考的是，这种砸钱买用户的做法能持续多久？

　　支付竞争要靠实惠，不能只想着坐地收钱。在蚂蚁花呗、京东白条等网络信用产品免息甚至贴息提供支付服务的情况下，不少商业银行却还在赚着信用卡年费、短信通知费。与其在办卡、支付环节施以小恩小惠，不如把该减免的费用先减免掉，这才是在移动支付行业长期竞争的基础。

　　支付竞争要靠便利，不能只顾着扩张地盘。现在指纹支付、刷脸支付、声波支付都不算啥新鲜事了，但很多银行的移动支付产品，还在靠输密码、插U盾甚至填写个人信息完成支付。失去了便利性和创新性，花再多钱跑马圈地也是白搭，很快会被消费者抛在脑后。

　　支付竞争要靠应用，不能只忙着争夺用户。没有丰富的产品应用，留得住用户的“人”，也留不住用户的“心”。从最初的生活缴费、基金理财，到后来的消费贷款、芝麻信用，再到如今的挂号就诊、共享单车，支付宝凭借丰富的应用产品，不断增强用户黏性，让使用成了一种习惯。而很多银行的支付软件，除了完成基本的支付功能，再无用武之地，这样的支付产品要么会被打入冷宫，要么难逃被删除的命运。

　　近日召开的全国金融工作会议指出，金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平。支付市场充分竞争，需求决定一切，最大限度满足消费者使用和交易要求，让消费者轻松享受移动支付带来的便利，才是支付市场竞争的王道。对于银行等支付机构来说，与其拼命砸钱、花样百出地去争夺一城一池，不如下大气力打牢基础、做强技术、提升服务，充分利用自己掌握的基础账户优势，努力在移动支付市场上亮出人无我有的高招绝招，赢回市场和消费者的青睐。

　　（摘编于7月31日《人民日报》）