推动流程、时空、渠道创新

　　“实现普惠金融的关键，在于可获得性和便捷性。”省农信社联合社理事长吴伟雄说，围绕这两个关键，此次“升级”进行了3大创新：

　　一是改变了“每放一笔贷款就要走一遍流程”的传统模式，一次授信、总额控制、多次使用、随贷随还，对诚信客户的贷款合同年限可长达10年甚至更久；二是突破了营业网点、信贷员等时间、空间、人员对金融服务的限制，一个网点授信，全省所有网点可以放款；三是互联网金融和线下业务相融合，实现“线下授信、线上运行”。

　　省农信社承诺，2万元以下贷款当天申请、当天办结，2万元以上至10万元以内贷款办结时限也缩短为2天，10万元以上至50万元以内贷款办结时限缩短为5天。

　　满足农民增收新需求

　　“省委六届五次全会明确提出推广小额信贷支农新模式，指明了我们创新的方向。”吴伟雄说，海南的农业发展水平和农民收入水平，与小额贷款推出之初已不可同日而语，要通过创新让农民拿到贷款更加容易、更加方便、更加阳光。

　　据悉，海南农信社成立7年以来，逐步探索出了海南独有的一小通模式，累放小额信贷63万多笔、近130亿元，惠及农户51.8万户。但随着发展，农民对进一步提高贷款额度、简化贷款手续方面的呼声日益强烈。

　　吴伟雄表示，下一步，农信社将把业务重点放在50万元以下小额贷款。如果说以“八专四交”为基础的“一小通”是单军作战，那么增加了电话、网络、手机等多种服务渠道的“循环贷”就是立体作战，更加符合业务调整和农民增收的新需要。

　　草根金融“触网”新探索

　　“循环贷”对O2O（线上线下）链条的打通尤为引人关注。“通过大数据，我们实现良好的风险控制，为O2O打下基础。”省农信社联合社副主任陈奎明说，“一小通”实践积累了海量的金融交易数据和客户信用数据。此次“升级”就是建立在对这些大数据的分析之上，针对不同行业、不同客户信用情况进行评级，自动控制风险。

　　比如，如果农户在农信社曾经有过存贷款记录，只要拨打96588电话，银行就会根据过去的信用状况自动予以评级，直接把贷款送到家。目前，这样的存量用户已达30多万户。

　　陈奎明表示，下一步，省农信社还将建立后台营运中心，直接在线上授信，贷款流程更简便、更快捷，真正完全打通线上、线下金融服务渠道，让普惠金融的“最后一公里”借助“信息高速公路”更加通畅。（相关报道见A03版）

　　编后

　　改革创新，需要的就是海南省农信社这种“马上动手”的精神。在时代的大潮中，创新的机遇稍纵即逝，拖延等待就意味着创新不“新”，坐失发展机遇。

　　省农信社从“全国最差”到全国同业领先、省内位居前列的巨大变化已经表明，只有改革创新才是农信社发展的不竭动力。不断创新者，在打通社会发展“关节”的同时，也为自身搭建了发展“高速公路”。