中国民间财富蓬勃发展，财富管理正是一片蓝海，理财师渐渐成为许多家庭的刚需；与此同时，在理财师的素质组成中，“专业”和“独立”也是刚需，如此才能构建高度信任的宾主关系。

　　就“专业性”而言，专家+全才=优秀理财师，首先理财师应当是金融领域的专家，其次理财师还必须构建财务、税收、法律、信贷等方方面面的知识结构。因为理财规划是一门综合性学科，理财师知识面宽才能帮助客户厘清迷局，做出切实可行的方案，实现财富的保值增值。而市场上大部分理财师只熟悉某一类理财产品，他们很难跳脱某一产品范畴而具有更宽广的眼界。

　　就“独立性”而言，这正是中国理财师的尴尬之处。国内的理财师一般都隶属金融机构，本身都有营销任务，压力之下，理财师很难保持客观中立的立场，会过分强调销售自家产品。甚至因品质不高的理财产品返佣比例更高，不少理财师热衷推销此类产品，大大降低了理财师的道德高度，从而导致整个行业危机。

　　如果你想成为西方电影中那样留着大背头、穿着高档西装、社会地位尊崇的理财师，你必须从投资者的利益出发，提供专业、客观、有前瞻性的理财服务。