房贷

　　月供最晚得等

　　明年元旦调整

　　房贷要等明年元旦再调整？

　　多位银行员工向记者证实，一般而言房贷都是在元旦后按照新的利率执行计算房贷，因此大部分的房贷借款者想要每月省下百来块，可能要等到2016年元旦过后。不过也有一些银行会在合同中写明“次月调整”或者按季度调整，所以想要详细了解自己的房贷还款的变化，最好还是要翻看自己的借款合同并且联系自己的客户经理。

　　因此，有银行人士建议在没有接到银行通知前，借款者务必要按降息前的月供来还款，以免发生逾期，影响到自己的信用记录。

　　银率金融研究中心贷款分析师闫博锴特别提醒大家注意，虽说降息会降低贷款成本，但一定要量力而行。“一般来讲，贷款年限处于10年到30年之间，会经历多次的利息调整和经济周期”，闫博锴认为，加息和降息都具有周期性，因此借款人在借贷之前应该综合衡量，以免短期内降息就盲目加大自己的贷款额度。

　　存款

　　货比三家

　　比任何时候都重要

　　央行规定3月1日起执行新的利率，这意味着在这之前存入的定期存款仍然将按照存款时的利率水平计算，而在3月1日起，各家银行都执行了新的利率挂牌价。

　　值得留意的是，此次央行在降息的时候，同时扩大了存款利率浮动的区间至1.3倍。这意味着银行能够决定利率水平的自主权越来越多了，这意味着老百姓储蓄到手的利息并不一定都会跟着降。而对存款者来讲，货比三家比任何时候都重要。

　　举一个例子，按照央行现在一年期定存基准利率的2.5%计算，如果存1万元，一年后的利息仅为250元，而如果按照上浮30%至3.25%计算，则一年后的利息为325元，仅一万元存款1年后就相差75元。再比如，在降息前，2年期和3年期的利率分别为3.35%、4%，按以往上浮到顶1.2倍来算，仅为4.02%和4.8%。而若利率上浮30%，2年期和3年期的利率将达到4.03%、4.875%，利息反而更高。

　　但值得留意的是，如果已经存入而选择存款搬家则不那么划算，有可能多赚取的利息难以贴补损失的利息。

　　理财

　　可选择

　　中长期高收益产品

　　银率网分析师殷燕敏认为，2015年货币政策仍将保持相对宽松，银行理财产品的收益走势仍将是下行的趋势，因此建议投资者尽量选择中长期的高收益产品，降低再投资风险。

　　同时，随着银行理财产品的转型将加速，她也建议投资者可以关注银行发售的净值型开放式产品以及结构性理财产品。

　　兴业银行广州分行高级理财经理李立说，激进投资者建议配置股票型基金，从去年底降息后股市的反应来看，金融机构推出的偏股型基金产品从中期到短期都取得了不错的收益。

　　（爱晚）