本报记者 陈蔚林

　　每当机动车辆保险即将到期时，许多车主的手机就会响个不停。这是各家保险公司业务员在争着向车主报出自家车险的价格和优惠，希望获得车主的“芳心”。但电话售险的频繁出现也让不少新车主犯了难：车险的报价和各类优惠五花八门，到底该如何做出抉择？此外，车辆是该买全险还是只买第三者责任险？续保提前多久合适？是否只有在4S店购险才能到店内报修？为了给新车主们解答疑惑，记者走访了部分4S店和保险公司的售险人员。

　　价比三家 谨慎选择续保渠道

　　在海口市南海大道某美系品牌4S店，正在进行车辆续保的卢先生告诉记者，因为是第一次续保，他提前做了不少功课，也在各大保险公司的网站和售险人员，以及品牌车辆的售后服务公众号、APP处进行过续保询价。

　　“最终选择在4S店续保，一方面是因为这家4S店的购险优惠幅度为12%，比保险公司售险人员的报价优惠高出2个百分点，还赠送400元的车辆维保工时代金券。”卢先生认为，虽然算下来店内的优惠幅度并未超过部分网站所给出的15%，但他还是觉得在这购险更踏实、更放心。

　　为卢先生完成续保的该店保险销售顾问唐文娟直言，眼下已靠近年底，各大保险公司都在进行业务冲量活动，很多售险人员除了贴补佣金、压低险价外，也会向车主赠送油卡、吸尘器、电饭煲等礼品。此外，4S店也会在各个时期组织续保团购会等活动，通过低保费、团购优惠和抽奖等吸引车主续保，但这些活动则需要车主平时多加留意。

　　对于卢先生所说的优惠比例，唐文娟说这在业内也属常见，若遇到保险公司或4S店举办活动，则优惠幅度还将有所上升。她表示，车险续保过程并不复杂，“车主们只需准备好行驶证、险费等即可一站式完成续保。”

　　了解险种 只买最适合自己的

　　中国平安财产保险股份有限公司海南分公司车险销售顾问郑女士告诉记者，人们常说的全险和“第三者责任险”在投保费用、保障额度、保障内容上都有很大不同，但都需要车主购买交强险作为保障。

　　“全险包含了第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险等多个险种。”郑女士介绍，如车主在发生保险事故时投保了第三者责任险，则将由保险公司按条款赔偿车主对第三方（人或是物）造成的损失。

　　“该险种对于不幸撞上豪车或致人重伤的事故显得尤为重要，因为交强险最多只能赔付12.2万元，超出部分如无保险公司负责，将给车主带来很大的经济压力。”所以郑女士建议，车主在投保该类险种时至少要选择20万元至50万元的保障额度。

　　郑女士还补充道，经常在高速路行驶或将车辆停放在露天停车场的车主，可选择投保玻璃单独破碎险，如果因飞石、高空坠物等造成车辆车窗和挡风玻璃的单独破碎，保险公司将按实际损失赔偿；因海南夏秋时节常会出现台风天气，车主也可购买涉水行驶损失险，如发生水涝，而车主又不慎将车辆行驶至积水路面造成发动机损坏，保险公司也将针对发动机的维修费用进行赔偿，最高不超过车辆损失险所规定的保障额度。

　　及时投保 避免爱车“裸奔”

　　“车辆如果没有购险，将使得车主在路上行驶的风险大大增加，发生事故时也无法得到保障。”郑女士建议，车主要及时关注续保信息，早准备、早续保。“商业车险和交强险可提前90天购买，而且不在4S店购险也可到4S店进行定损维修。”

　　记者了解到，各保险公司虽各有千秋，但大公司普遍网点多、定损等服务执行较快，部分还提供全国通赔和免费道路救援等服务，车主在选购时应多做考虑。

　　“自车险改革以来，车辆的保费和出险次数紧密挂钩，其中连续3年未出险的车主，其只需缴纳60%的基础保费。”唐文娟表示，当年出险次数达2次、3次、4次的车主，次年其基础保费将分别上浮25%、50%、75%。“所以如果车主发生事故，一般所报费用低于1000元的可协商处理、自行维修，不用急于寻找保险公司出险。”

　　唐文娟提醒车主，在海南购买全险是不包含划痕险的，如车身由人为或自然原因造成划痕，仅购买全险将不予赔付。车主在购险时可选择不计免赔特约条款，该险种不但价格便宜，还能免去车主在事故中需自行承担的部分费用，既省时也省心。