本报记者 于伟慧 特约记者 黎大辉 　　琼中既不临海又缺少耕地，但在小额信贷的支持下，该县因地制宜指导农民，发展养蜂、养蚕、养山鸡、种植灵芝等特色产业，在保护生态的前提下，走出了以特色农业为载体的新路子，一批农民逐步脱贫致富。 　　小额贷款已成为琼中农民真正的帮手，在小额贷款的发放和使用上，琼中探索出了一条属于自己的新模式。 　　模式一 　　提供平台 建设网络 　　多年以来，农村信用社农户小额贷款对缓解农民生产资金难题多有帮助，但也存在着不可回避的问题。其中之一就是由于政府指导的缺位，农民生产技能、市场信息的局限，难以找到适销对路的产品和项目，投资失败造成无法还贷。较高的不良贷款率，影响了农村信用社的贷款积极性，不仅地方信用环境建设举步维艰，农村经济发展也缺乏资金扶持，形成恶性循环。 　　2007年3月，琼中黎族苗族自治县研究通过了《琼中县农村信用小额贷款实施暂行办法》，在县一级专门成立了金融合作办公室，利用海南省农村信用社改革的契机，和县农村信用社共同建立小额贷款合作平台。 　　为了让有贷款意向的农户能够很容易获取相关的政策信息，并以十分简易的方式获得小额贷款服务，琼中在各乡镇建立农村小额贷款服务站；行政村设立小额贷款服务员，对贷款农民进行跟踪服务，建立起了较完善的小额贷款服务网络，这些做法在海南省内是首创之举。 　　模式二 　　政府担保 培训引导 　　真正让创新模式迅速推广的因素在于其不需抵押、政府贴息的鼓励政策。为此，琼中专门拿出500万元资金成立县担保公司，并在财产保险公司办理了保险。 　　创新模式确定，农村小额贷款由县担保公司提供连带担保，农户贷款不需担保，只需5人以上的农户联保。琼中还从财政支农资金中拿出100万元，凡经县金融合作办公室审批的贷款农户提前还贷的由县政府给予100%贴息，按期还贷的给予80%贴息。 　　这种不设抵押条件、政府出头担保、并提供贴息优惠和资金奖励的贷款方式，“既达到了规避风险的目的，也满足广大农民的贷款需求，提高了广大农民的积极性。”海南省政府研究室调研组的专家对该创新模式如此评述。 　　2007年，该县预算安排了200万元作为农村技术培训经费，将培训经费捆绑，对农户实行技术培训。而且，为农民找项目，促销路，利用本地资源优势，引导农民发展养蜂、养蚕、养山鸡等一批市场前景好，生产周期短的产业，加上小额贷款的扶持，涌现了不少迅速脱贫致富的例子。 　　模式三 　　贷款发放 服务跟踪 　　为了解决贷款的后续服务问题，琼中在县一级，成立了金融合作办公室，乡镇一级都成立了小额贷款服务站，具体指导农民的生产，并进行生产服务跟踪，这些做法在省内都是首创。目前，全县10个乡镇都成立了小额贷款服务站。 　　在湾岭镇小额贷款服务站，墙上挂着一幅“小额贷款审批流程图”，副镇长兼任服务站主任的王泰进告诉记者，该镇农民的所有贷款申请，都要通过他们审批，并会同农信社的信贷员到农民家里实地调查，确认无误后，才能发放贷款。过去有不良信用记录、违法行为，或无可靠收入来源、违反计划生育政策的，不予放贷。保证了贷款的安全性。 　　与此同时，琼中将小额贷款全部贯穿于农民的生产生活中，从发放贷款之日起，贷款农户手中都会领到一份农村小额贷款服务指南和一张“农村小额贷款爱心服务联系卡”。农户生产中有什么问题都可通过卡上的电话咨询，从贷款前的审批，贷款过程中的指导，还款后的信息服务环环紧密结合。 　　模式四 　　建立信用 绿卡通行 　　为了在村民中形成共同讲信用的氛围，创新模式规定，除受自然灾害影响外，逾期不还贷的农户由县政府列为“不守信用户”，三年内不给予贴息贷款。 　　琼中县还在全县范围内广泛开展“信用村”、“信用户”评选创建活动，专门制定《评选办法》，明确“信用村”、“信用户”的评选条件，对获得“信用村”和“信用户”的，由县人民政府颁发证书（当地称贷款绿卡）和授牌并奖励资金。 　　今年2月份，琼中县和平镇黎毛村被授予“小额贷款信用村”，成为该县首个小额贷款信用村。与此同时，该村的13户贷款家庭被评为“信用户”，对于获得信用户的农户，农民只需凭绿卡，无需经过担保、审批等程序就可直接到信用社办理再次贷款的手续。 　　(本报营根6月12日电)