中国互联网金融协会3月25日成立，草根中蓬勃发展起来的互联网金融行业终于有了全国性的自律组织。今年政府工作报告提出的“规范发展互联网金融”，正在加速落实，互联网金融正迎来“合规元年”。

　　一边是“e租宝”骗局及众多网贷平台倒下，令无数投资者损失惨重；一边是投资金额节节攀升，网络理财依然火爆。“鲜花”与“暗雷”并存的网络理财中，你想成为什么样的投资者？

　　“小白”型：

　　想挣点利息却丢了本金

　　【案例】1994年出生的小雨是典型的投资“小白”：不懂金融、从未理过财。在朋友介绍下，刚参加工作5个月的她拿2000元投了一家P2P。可不到1个月，这个网贷平台就打不开了。不过，“人生第一坑”并没有吓着小雨。2015年3月，她办了两张额度1.5万元的信用卡，并以透支额度的方式又投了一家名为“沃资本”的P2P。

　　“刚开始能实现16％的回报，我看收益挺可观，就追加到3万元。”小雨告诉记者，半年后平台出现限制提现、法人失联。她一下子蒙了，接下来的一个月，每天晚上都睡不着觉，直到现在，信用卡欠款还没还完。

　　【提示】“目前大部分网络投资者缺乏真正的理性分析，容易跟风，甚至盲目相信广告。”第三方平台“网贷天眼”副总裁潘瑾健说，一方面互联网金融产品收益比银行理财好，门槛比股票债券低，满足了“人人理财”的需求；另一方面在缺乏有效监管和行业规范导致“伪金融”丛生的背景下，大家的风险意识和判断能力还没有跟上。

　　“豪赌”型：

　　一味追高  明知危险还要投

　　【案例】家住北京市朝阳区的李女士，退休赋闲后开始研究各种网络理财。2015年7月，李女士迷上了虚拟货币，动辄数十倍收益让她深感赚钱之易、来钱之快。不久，她明知有风险，仍进入了监管部门已经公开警示多次的MMM金融互助平台。“现在年收益30％、40％的项目我都没兴趣。”李女士侃侃而谈，“得像MMM这种投资1万元一年能变23万元，发展下线还有额外收益……”当记者追问具体收益时，她却说，投得太晚了，钱还没出来。

　　【提示】投资互联网金融多年的王先生告诉记者，这属于典型的侥幸心态，总认为能就地生财，“击鼓传花”的最后一棒砸不到自己手里。所投平台出问题后，有人为给自己解套，甚至不惜“为虎作伥”再拉一拨新人“上船”。还有人在失败后，以更激进的投资试图快速弥补损失。专家表示，所谓投资，是以长期收益和理性分析为基础的。不看项目，不看资质，对没有任何经营实体和资质者也敢投，近乎赌博。

　　“成熟”型：

　　有多年经验  更靠理性分析

　　【案例】为数不多的，是羿飞这样的“大神级”资深投资者。从2009年拿十几万元购买互联网理财到现在近千万元的投资额度，羿飞在实战中积累了投资经验，也见证了这一波投资浪潮中的各种悲欢故事。

　　“‘e租宝’出事，老投资人很少中招，原因就是会理性分析。”羿飞给记者算了笔账，平台给投资人收益10％到12％，广告成本约5％到6％，加上房租和人员成本3％，以及5％到15％的返佣，实际融资成本高达23％到36％，这岂是融资租赁行业能够承受得了的？

　　羿飞坦言，即使是摸爬滚打7年的他，也曾在上海的“热贷网”踩了雷。

　　【提示】在中国社科院金融所银行研究室主任曾刚看来，缺乏成熟的个人投资者，是中国整个金融市场的“通病”。

　　“监管部门在严厉打击互联网非法集资的同时，也要拓宽百姓的投资渠道，加强对投资者的引导和教育。”曾刚说，建立良好的投资心态，充分了解投资项目，才能保护好自己的钱袋子，并实现财富的良好增值。（据新华社北京3月27日电）

　　数说互联网金融

　　猴年除夕当日，微信红包参与人数达4.2亿人，收发总量超过80亿个；春晚几小时内，超过1亿人通过支付宝“咻”走8亿元红包。

　　如此“红包雨”，靠的正是互联网支付几何级速度的普及。不仅如此，各种互联网理财产品也发展神速。仅一个余额宝，短短两年半时间，用户数已占到全国人口的近五分之一，资金余额已与一家全国性股份制商业银行的存款数量相当。

　　P2P网贷的交易规模连续以3倍左右的速度增长，从2013年的1000亿元出头飙升至2015年的近1万亿元，注册投资者数量已达到1000万左右。

　　“京东金融”年初刚获得66.5亿元融资，“陆金所”又宣布完成约80亿元B轮融资……一个个数字，令全球资本市场惊叹。

　　（据新华社北京3月27日电）

　　制表/王凤龙