■ 海南日报全媒体记者 王培琳

　　通讯员 齐尧友

　　春日的琼州大地，阳光正好，生机盎然。

　　在海口甲子镇的荔枝园里，种植户王树明轻点手机屏幕，30万元“乡村振兴e贷”即刻到账；在洋浦经济开发区的精密制造企业车间，来自海南农商银行的信贷资金正支撑着新生产线全速运转；在白沙黎族自治县的绿水青山间，GEP生态贷让生态价值真正转化为发展动能；在陵水黎族自治县的水产养殖基地，950万元流动资金贷款如及时雨般解了企业的燃眉之急……

　　2026年3月27日，海南自贸港全岛封关运作迎来第100天。这是一个载入史册的时刻，也是海南农商银行改制后第二个完整经营年度的首季收官。

　　改制两年来，该行紧紧守牢主责主业，聚焦金融服务自贸港建设，在支农支小、品牌建设、科技转型、生态赋能等领域多点突破。2025年，海南农商银行涉农、普惠涉农贷款增量分别占全省增量的84％、59％。截至2026年2月末，全行资产规模突破4231.12亿元，各项贷款余额超2084.8亿元，以实绩实效为海南自贸港建设注入源源不断的金融活水。

　　1 守主业“整村授信”织密服务网 金融支农支小花开满琼岛

　　春耕时节，昌江黎族自治县十月田镇的田垄上，才地村的韦先生站在自家凤梨地边，滑动手机屏幕，短短三分钟，2.3万元信贷资金便到了账。

　　“真没想到，像点外卖一样简单！”这笔从海南农商银行昌江支行“海农e贷”渠道秒到的资金，将用于购买肥料与农资，投入到凤梨种植中。韦先生的高效融资体验，正是该行在才地村推进“整村授信”的第一个受益者。

　　改制两年来，该行始终坚守“服务三农、服务小微”初心，以整村授信为抓手，让金融服务触达乡村每一个角落。截至2025年底，全行18家一级支行与近3000个行政村签订党建共建协议，通过“支部联建、党员联户”模式开展整村授信，累计完成30万户农户的主动授信，授信总额突破300亿元。

　　2026年开年，支农支小步伐进一步加快。在陵水黎族自治县，一家深耕水产养殖与加工领域的企业因厂房建设投入大、运营资金紧张，面临生产连续性挑战。该行的陵水支行在常态化走访中第一时间发现企业困境，迅速组建专项服务团队，量身定制融资方案，以最快速度完成950万元流动资金贷款投放。

　　“这笔贷款来得太及时了，既解了周转难题，也让我们有底气继续投入技术升级，把水产产业做得更精更优。”企业负责人感慨道。资金快速到位后，企业苗种投放和饲料储备及时跟上，生产加工、市场销售全链条顺畅运转，不仅缓解了资金压力，更稳定了就业岗位。

　　在小微企业服务领域，“千企万户大走访”活动取得实效。2025年全行客户经理累计走访小微企业10万余户，累计授信金额326.39亿元，累计投放229.43亿元。通过“一链通”国内保理业务链接核心企业与上下游商户，为500余家上下游小微企业投放贷款金额超11亿元。

　　产业链金融创新亮点突出。该行联合省潮汕商会，以商会龙头企业为支点，授予2.74亿元统一授信，将信用延伸至供应链。该行的海口支行依托真实贸易背景，批量服务上下游小微企业，定制“经营e贷”等产品。截至2025年末，该行已通过该产业链累计向小微企业投放普惠贷款超5800万元，并提前预留近亿元集团授信额度，确保支持该产业链供应链等关联企业业务的持续性。

　　从“单点散打”到“链式赋能”，该行正从资金提供者升级为产业协同者，引导金融资源精准流向实体经济需要的地方。

　　2 优结构 生态金融拓新局 赋能“三度一色”活水来

　　在海南，“三度一色”是自然禀赋的凝练——温度、深度、纬度与生态绿色。海南农商银行着眼此独特优势，正将其转化为服务实体经济、助力乡村振兴、推动自贸港建设的核心竞争力，在碧海蓝天间书写“点绿成金”的金融实践。

　　在白沙黎族自治县青松乡打松村的食药用菌产业基地里，与白沙立树生物科技有限公司合作的农户正在橡胶林下忙碌。

　　“没想到零抵押、无担保，以生态价值核算结果就能贷款！”公司总经理林觉枫获得GEP生态贷50万元。这笔以“生态系统生产总值”为授信依据的贷款，让他得以扩大经营规模。提供贷款的正是该行的白沙支行。

　　2025年，该行以ESG发展战略为引领，将“绿色金融”纳入授信政策指引，积极引导全行信贷资产布局，执行差异化信贷政策，优化信贷结构，授信业务重点支持节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级等相关产业。严把新上融资项目的环评关，加大绿色项目支持力度，在绿色金融领域的结构调整成效显著。截至年末，该行绿色贷款占全部贷款余额的比例，同比提升1个百分点。

　　产业金融的精准滴灌则为自贸港产业升级注入强劲动力。该行锚定海南“45432”发展架构，对旅游业、现代服务业、高新技术产业等四大主导产业持续加大投放力度。2025年全年，累计投放四大主导产业贷款181亿元，服务重点项目300余个。在房地产金融领域，严格执行“白名单”管理制度，向121个合规项目投放贷款，投放率达83.87％，位居同业前列，实现信贷资源的精准配置。

　　2025年12月18日海南自贸港全岛封关以来，该行公司贷款累计投放62亿余元，全力护航海南自贸港重点产业与特色金融发展。聚焦旅游业投放6.43亿元，助力文旅产业蓬勃发展；奋力谱写金融“五篇大文章”，在科技金融、绿色金融、养老金融等领域投放资金近15亿元，以多元化、专业化的金融服务，为科技、绿色、养老、数字等新兴领域注入强劲动能。

　　此外，在重大基础设施领域，该行主动对接、靠前服务。在了解到金发铁建在港口枢纽建设中有资金需求后，该行积极对接并破除万难，参加银团为客户提供授信，该笔业务落地极大提升了区域航运能级，彰显了该行深耕本土、护航开放、全力服务自贸港高质量发展的责任与担当。

　　消费金融与财富管理的结构优化同步推进。联合海南航空推出的联名信用卡，打通消费累计金鹏积分功能，通过微信、支付宝等线上渠道及线下商户营销活动，带动消费交易额大幅增长；在该行的海口支行试点的代销理财业务成效显著，“兴银添利12号”等4款理财产品为客户实现较好收益。

　　风险防控作为结构优化的底线保障，构建起全流程管理体系。通过规范小微关联体统一授信、健全贷后催收体系、优化智能风控模型等举措，该行不良贷款率持续下行，资产质量保持稳定。

　　3 促转型 科技赋能驱动 微贷服务跑出“加速度”

　　“从申请到放款仅用3天，线上操作特别方便！”近日，海口市小微企业主卢女士通过海南农商银行全新推出的“房抵e贷”产品，顺利获得61万元授信额度，及时解决了饲料采购资金需求。

　　这是海南农商银行数字化转型的生动“切面”。如今，数字化转型的深度推进，让服务效率实现几何级提升。

　　该行以“科技赋能普惠金融”为抓手，构建起“两大系统、五大产品、三维风控”的数字金融体系。经营农贷与经营微贷两大系统全面上线后，实现从批量预授信、线上签约到贷后预警的全流程数字化操作，彻底改变了传统纸质办理模式。2025年针对不同客群研发的房抵e贷、小微企业经营贷等5个专项新产品，逐步形成“乡村振兴e贷”“普惠小微e贷”多元化数字产品矩阵。

　　线上业务的迅猛增长成为最亮眼的转型成果。2025年2月至11月，仅9个月时间，该行微贷业务余额从10亿元激增至58亿元，年末突破60亿元大关，线上化产品投放金额占总投放的比例大幅提升。这一增长背后，是科技对风控与审批流程的全面重塑：通过升级反欺诈模型、额度评测模型等6大科技工具，构建“人工＋数据＋系统”三位一体决策机制，实现100万元以上线下业务集中审批、线上业务自动审批，有效缩短审查审批链条，实现业务“T＋1”快速响应。

　　零售金融数字化转型同步提速。个人手机银行客户数较年初新增80余万户，完成界面改版与腾讯人脸识别接入后，用户活跃度提升40％；通过企业微信新增客户37万余户。针对老年群体推出的“手机银行空中柜台”，解决了60岁以上老人社保卡激活“不到店”的痛点，截至2025年末，社保卡累计发卡量突破千万张，留存率99.64％，筑牢了民生服务“护城河”。

　　2026年新年伊始，支农支小信贷投放捷报频传：258名客户经理凝心聚力，累计完成11亿元零售贷款投放，人均投放达426万元，用实绩彰显金融担当。

　　4 强品牌 双AAA评级加持 跻身百强争创行业标杆

　　改制两年，喜讯频传。

　　2025年9月，中国银行业协会正式发布年度“中国银行业前100名单”，全国18家农商银行上榜。海南农商银行作为全国首家全省统一法人模式改革的地方法人银行，跻身百强行列。

　　这一突破，彰显了该行扎根琼州大地70余载，在服务自贸港建设与乡村振兴中的强劲实力。

　　与此同时，继2024年12月获得联合资信AAA主体信用评级后，该行于2025年10月再次获得中诚信国际AAA主体信用评级，评级展望稳定。中诚信国际在评级报告中指出，该行“支农支小定位清晰，区域竞争优势显著，风险管理体系完善”。

　　在业务资质突破方面，该行2025年内斩获多项“自贸港首家”殊荣：6月成为海南地方债主承销商，截至年末累计承销量达121亿元，承销资金重点支持热带农业、环境保护等自贸港重点产业；10月获批成为银行间外币货币市场会员，成为海南自贸港首家同时具备外币拆借、回购及同业存款资格的地方法人农商银行。2025年，本外币跨境结算量同比增长255.3％；跨境人民币结算量同比增长609.96％，全省排名上升至第10位。

　　随着海南自贸港全岛封关运作的启动，该行跨境金融服务持续深化。作为服务自贸港建设的前沿金融窗口，海口灵山支行毗邻美兰机场，组建“多语种服务先锋队”，80％员工具备基础英语服务能力，年初至今已服务外籍客户超400人次，解答跨境金融疑问200余条。“没想到办业务这么方便，还有多语种服务，让我们在自贸港发展更有信心了！”一位外籍客商在办理业务后点赞道。

　　依托百强银行的品牌影响力，该行为洋浦经济开发区、海口国家高新区等25个重点园区提供综合金融服务，实施“清单式管理、驻点式服务”，为数百家园区企业提供综合金融服务，客户数与贷款余额同比大幅增长。财资系统平台成功上线，中国电信、海南地矿等行业龙头企业纷纷入驻，目前该平台已服务集团客户近百户，开创了农商银行“以产品拓客稳客”的新模式。

　　改制两载，初心如磐。

　　站在海南自贸港全岛封关运作的新起点上，海南农商银行以“支农支小”的坚守、品牌升级的突破、科技转型的加速、结构优化的智慧，在琼州大地上书写了本土金融机构的高质量发展答卷。

　　展望2026年，该行正以改革创新为笔、金融活水为墨，锚定“独具自贸港特色的国内一流中小商业银行”愿景，在自贸港宏阔蓝图上，精耕三农、赋能产业、润泽民生，绘就笃行实干新画卷。（本报海口3月26日讯）